Аналог банковского вклада с доходностью 10% годовых

22 дек в 12:15

Всем привет!

В этом посте рассмотрим аналог банковского вклада на 3 года – народную ОФЗ 53008.

Посмотрим на ее параметры, плюсы и минусы.

ЧТО ЭТО ТАКОЕ

ОФЗ-н – это облигации федерального займа для населения, выпущенные Минфином. Их ключевое отличие от обычных ОФЗ в том, что народные ОФЗ не торгуются на бирже.

Всего четыре банка являются уполномоченными брокерами Минфина по продаже ОФЗ-н: Сбер, ВТБ, Промсвязьбанк, Почта банк. Соответственно, их можно приобрести либо в отделениях этих банков, либо через приложение брокера.

Стоимость реализации этих облигаций считается также, как и у обычных ОФЗ:

(Номинал * цена размещения %) + НКД, где
  • Номинал = 1000 руб.
  • Цена размещения рассчитывается в % и указывается на сайте Минфина. Она может быть выше или ниже 100%
  • НКД – накопленный купонный доход

Теперь более предметно посмотрим, что сегодня из себя представляет ОФЗ-н 53008.

Параметры:

  • Номинал – 1000 руб
  • Цена на 22.12.21 – 94.67%
  • НКД на 22.12.21 – 19.45 руб.
  • Цена в руб. – 966.14 руб.
  • Доходность к погашению – 10%
  • Выплаты купона – 2 раза в год
  • Дата погашения – 14.08.2024
  • ISIN – RU000A103GG2
  • Минимальная покупка на 22.12.21 – от 9669.61 руб.  (от 10 шт. и выше)
  • Доступность на ИИС – нет
  • Окончание приема заявок – 24.12.2021

График купонных выплат:

16/02/22              27,12 ₽

17/08/22             29,92 ₽

15/02/23             34,90 ₽

16/08/23             39,89 ₽

14/02/24             42,38 ₽

14/08/24             44,23 ₽

 

ОФЗ-н 53008 – это вариант зафиксировать доходность 10% годовых на 3 года с минимальным кредитным риском. Выглядит круто, с учетом того, что по данным banki.ru сегодня ни один вклад в банке на таком сроке не даёт 10% (самая высокая ставка в Кредит Европа Банке – 9.5% на 3 года).

Сравнивать корректно именно с банковским вкладом, т.к. народные ОФЗ – это внебиржевой инструмент. Их доходность всегда выше доходности классических ОФЗ из-за низкой ликвидности, т.к. они не торгуются на бирже и их нельзя продать также быстро, как классические ОФЗ. Так, 3-летка ОФЗ 26222 сегодня дает доходность 8.50%, а ОФЗ-н 53008 10%.

Плюсы ясны: низкий кредитный риск и хорошая доходность.

Какие есть минусы?

  • Длинный срок инвестирования – 3 года. В случае продажи бумаг до окончания срока обращения существенно падает их доходность. А если вы решите продать их раньше, чем через 6 мес., то потеряете весь купонный доход.
  • Минимальная сумма вложений – от 10 шт. Сегодня это 9670 руб. Классические ОФЗ можно покупать от 1 шт.
  • Низкая ликвидность, т.к. не торгуются на бирже
  • Нельзя купить на ИИС, соответственно, нет возможности воспользоваться налоговыми вычетами
  • В отличие от банковского вклада, ОФЗ-н не застрахованы в АСВ

Налогообложение такое же, как и у классических ОФЗ:

  • 13% с разницы между ценой покупки и ценой погашения
  • 13% с купонных выплат

ВЫВОД

Если вам требуется консервативная инвестиция с минимальным риском, и вы готовы заморозить деньги под 10% годовых на 3 года, то ОФЗ-н 53008 подходящий вариант для вас.

Подать заявку можно в приложении брокера (Сбер, ВТБ, ПСБ, Почта банк) или в отделении банков до 24.12.21 включительно (осталось 3 дня).

 

 

 

Отказ от ответственности
Виктор Низов
Полный доступ к аналитике

Получите доступ ко всей аналитике на 3 месяца

Попробовать
Полный доступ к аналитике

Получите пробный доступ ко всей аналитике на 3 месяца

Попробовать

Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.

Комментариев:

  1. Андрей Витушкин 26 декабря 2021, 18:46
    А после 24.12.21 их можно как то приобрести? или какой аналог можно взять вместо них?
    1. Moukminov 23 декабря 2021, 01:211
      Срок владения будет менее трех лет, те будет налог на разницу между ценой покупки и погашения, да?
      В приложении ВТБ эти облигации не нашел, хотя все другие ОФЗ видны. В каком разделе их искать?
      1. Виктор Низов 23 декабря 2021, 11:43
        Добрый день!

        Раздел «Биржа» — «Размещения». В самом низу там будут.

        Насчет ЛДВ лучше уточните у брокера. По-моему, льгот на долгосрочное владение на народные ОФЗ нет, т.к. они не торгуются на бирже. А льготы распространяются только на биржевые торгуемые активы.
        1. Moukminov 24 декабря 2021, 00:47
          Ну т.е. не 10% доходность, а 8.7% «на руки». А у обычных ОФЗ при сроке владения более 3х лет налог будет ттолько на купонный доход плюс возможность выскочить из них, если что не так пойдет в политике

      Читать также

      Все публикации ⟶