Всем привет!
В этом посте рассмотрим аналог банковского вклада на 3 года – народную ОФЗ 53008.
Посмотрим на ее параметры, плюсы и минусы.
ЧТО ЭТО ТАКОЕ
ОФЗ-н – это облигации федерального займа для населения, выпущенные Минфином. Их ключевое отличие от обычных ОФЗ в том, что народные ОФЗ не торгуются на бирже.
Всего четыре банка являются уполномоченными брокерами Минфина по продаже ОФЗ-н: Сбер, ВТБ, Промсвязьбанк, Почта банк. Соответственно, их можно приобрести либо в отделениях этих банков, либо через приложение брокера.
Стоимость реализации этих облигаций считается также, как и у обычных ОФЗ:
- Номинал = 1000 руб.
- Цена размещения рассчитывается в % и указывается на сайте Минфина. Она может быть выше или ниже 100%
- НКД – накопленный купонный доход
Теперь более предметно посмотрим, что сегодня из себя представляет ОФЗ-н 53008.
Параметры:
- Номинал – 1000 руб
- Цена на 22.12.21 – 94.67%
- НКД на 22.12.21 – 19.45 руб.
- Цена в руб. – 966.14 руб.
- Доходность к погашению – 10%
- Выплаты купона – 2 раза в год
- Дата погашения – 14.08.2024
- ISIN – RU000A103GG2
- Минимальная покупка на 22.12.21 – от 9669.61 руб. (от 10 шт. и выше)
- Доступность на ИИС – нет
- Окончание приема заявок – 24.12.2021
График купонных выплат:
16/02/22 27,12 ₽
17/08/22 29,92 ₽
15/02/23 34,90 ₽
16/08/23 39,89 ₽
14/02/24 42,38 ₽
14/08/24 44,23 ₽
ОФЗ-н 53008 – это вариант зафиксировать доходность 10% годовых на 3 года с минимальным кредитным риском. Выглядит круто, с учетом того, что по данным banki.ru сегодня ни один вклад в банке на таком сроке не даёт 10% (самая высокая ставка в Кредит Европа Банке – 9.5% на 3 года).
Сравнивать корректно именно с банковским вкладом, т.к. народные ОФЗ – это внебиржевой инструмент. Их доходность всегда выше доходности классических ОФЗ из-за низкой ликвидности, т.к. они не торгуются на бирже и их нельзя продать также быстро, как классические ОФЗ. Так, 3-летка ОФЗ 26222 сегодня дает доходность 8.50%, а ОФЗ-н 53008 10%.
Плюсы ясны: низкий кредитный риск и хорошая доходность.
Какие есть минусы?
- Длинный срок инвестирования – 3 года. В случае продажи бумаг до окончания срока обращения существенно падает их доходность. А если вы решите продать их раньше, чем через 6 мес., то потеряете весь купонный доход.
- Минимальная сумма вложений – от 10 шт. Сегодня это 9670 руб. Классические ОФЗ можно покупать от 1 шт.
- Низкая ликвидность, т.к. не торгуются на бирже
- Нельзя купить на ИИС, соответственно, нет возможности воспользоваться налоговыми вычетами
- В отличие от банковского вклада, ОФЗ-н не застрахованы в АСВ
Налогообложение такое же, как и у классических ОФЗ:
- 13% с разницы между ценой покупки и ценой погашения
- 13% с купонных выплат
ВЫВОД
Если вам требуется консервативная инвестиция с минимальным риском, и вы готовы заморозить деньги под 10% годовых на 3 года, то ОФЗ-н 53008 подходящий вариант для вас.
Подать заявку можно в приложении брокера (Сбер, ВТБ, ПСБ, Почта банк) или в отделении банков до 24.12.21 включительно (осталось 3 дня).
