Какой тактики придерживаться на рынке, если у меня 100 000 рублей?

12 мая в 23:05

Мы не будем говорить про банковский вклад, а рассмотрим только ценные бумаги.

Если у вас возник вопрос куда вложить 100 000 рублей, то для начала вам следует открыть брокерский счет, с помощью которого вы сможете купить ценные бумаги. Открыть брокерский счет можно удаленно (онлайн), но для того, чтобы правильно выбрать брокера – посмотрите наше исследование по брокерам, оно вам поможет принять наиболее подходящее решение.

Теперь перейдем к инвестициям. Покупая ценные бумаги, вы всегда должны понимать, что чем выше доходность, тем выше риск – это правило применимо к каждой сделке с любыми ценными бумагами. Исходя из это вам следует для себя понять какая доходность и риск для вас допустимы.

Но выбор сделаете позже, после прочтения статьи.

Итак, существует два основных типа ценных бумаг: облигации и акции. Чтобы в них не запутаться, просто запомните:

  • Облигации – это где меньше риск и меньше доходность.
  • Акции – это где выше риск и выше доходность.

Облигации

Облигация представляет собой долговую (от слова долг) ценную бумагу. По ней вы передаете свои деньги в долг, но не человеку, а государству или компании (Газпрому, например). Заемщик определенный срок пользуется вашими деньгами и взамен выплачивает вам доход, который называется «купоном». Купон выплачивается в строго установленные периоды: раз в год, раз в полгода, раз в квартал.

Риск по облигациям заключается в том, что заемщик может стать банкротом и не сможет вернуть ваши деньги. Однако этого не стоит бояться, если вы покупаете государственные облигации (ОФЗ) или надежных крупных компаний. Доходность по надежным облигациям превышает доходность банковского депозита на 1-3%.

Покупка облигаций возможна от 1000 рублей. При этом важно правильно выбрать брокера, чтобы не погореть на комиссиях. К примеру, если вы купите облигации через брокера ВТБ (тарифный план «Мой Онлайн»), то заплатите за покупку всего 0.05% или 50 рублей со 100 000 и 0.01% комиссию бирже (10 рублей).

Рассмотрели теорию, теперь рассмотрим практику.

В практическом примере мы не будем рассматривать государственные облигации, потому что их фактическая доходность не сильно превышает банковский вклад. Поэтому наиболее интересными для нас будут корпоративные облигации – то есть облигации, по которым деньги занимают крупные компании и используют их на развитие своего бизнеса.

Для нашего примера представим, что мы хотим вложить деньги на 20 месяцев (1 год и 8 месяцев).

На сайте Тинькофф (сегодня 05.02.2020) мы воспользовались калькулятором и получили депозит на 100 000 рублей и 20 месяцев с доходностью 6.01%, что совсем немного.

Теперь рассмотрим облигации компании ТрансКомплектХолдинг (ТКХ) (RU000A0ZYCR1), которые можно купить 05.02.2020 на 20 месяцев.

«ТКХ» занимается инвестирование в оборонную и гражданскую промышленность, также является материнской компанией концерна «Калашников», где ей подконтрольно 75%.

На сайте rusbonds.ru  можно посмотреть информацию по данной бумаге:

Купон – 9%

Дата оферты (то же самое, что и дата погашения) – 07.10.2021

Периодичность выплат – каждые 182 дня (по 4.5% за период или 44.88 рубля каждые 182 дня на одну облигацию)

Цена облигации – 102.43% от номинальной стоимость. Так как номинальная стоимость равна 1000 рубля, то в итоге вам придется заплатить за покупку облигации 1000 х 102.43% = 1024.3 руб., где 24.3 руб – переплата (так же называется премия), а доход вы будете получать на 1000 руб, т.е. на номинал (переплата не учитывается).

Итак, как же рассчитать итоговую доходность, которую вы получить? Воспользуемся логикой:

За 1 года 8 месяцев (20 месяцев) вы получите доход 9% /12 * 20 = 15%, из которых ваши издержки составят 2.43% (премия), 0.05% брокерская комиссия и 0.01% биржевая.

Итого = 15% - 2.43% - 0.05% - 0.01% = 12.51% за 20 месяцев или 7.51% годовых.  Доходность может отличаться, если изменится цена или будет иная брокерская комиссия. Также в расчете предполагает, что НКД равен 0 рублям и не учитывается капитализация процентов.

Вот вам наглядный пример: доходность выше, чем в банке на 1.5% или на 1500 рублей в год (на 100 000 р.)

Облигации хорошо подойдут для консервативных инвесторов, которые ищут возможность получить доход выше, чем в банке, но не готовы рисковать своим капиталом. Однако, мы рассмотрели корпоративную облигацию, в которой мы уверены и держим (на 05.02.2020) у себя в портфеле, т.к. наш управляющий может грамотно оценить корпоративные риски компании и только после этого принимать решение о покупке.

Акции

Акции – это долевые (от слова доля) ценные бумаги. Покупая акции, вы становитесь владельцем части компании и имеете право на получение части ее прибыль (дивидендов).

Если вы решили купить акции, то должны понимать, какая ваша цель:

  1. Заработать на росте цены.
  2. Получить дивиденды.

Если вы решили вложить деньги в компанию, акции которых будет расти, то считайте, что это самое рискованное дело, но и в то же время самое доходное. Акции могут вырасти на 10-20-50-100% и т.д. как за месяц, так и за год.

В данной статье мы не будем рассматривать почему растут или падают акции, однако добавим, что наша работа заключается именно в поиске таких бумаг на рынке, которые способны существенно вырасти и принести хороший доход.

Теперь рассмотрим вариант с получением дивидендов.

Февраль не дивидендный месяц, поэтому выбор дивидендных бумаг (на 05.02.2020) небольшой. Посмотреть размер потенциального дивиденда и его доходность к цене акции можно, например, на сайте БКС.

Ближайшей компанией, которая заплатит дивиденды будет Полиметалл:

Дивиденд – 0.20$

Цена акции – 1006.9 руб.

Дивидендная доходность – 1.21%

Да, доходность вроде бы небольшая, но следует отметить, что Полиметалл уже платил дивиденды в 2019 год также в размере 0.20$, но по цене 971.6 руб и див. доходностью 1.36%.

Теперь вам кажется, что дивиденды – это сущие копейки, но не все так однозначно. Существуют компании, которые платят в разы больше и перед началом див. сезона вы всегда сможете выбрать себе наиболее интересную компанию.

Однако главным бонусом, все-таки, будет рост цены акций. Вернемся к Полиметаллу.

Если бы вы купили его акции 05.02.2019 года, то за год на росте цены заработали бы 35%, а дивиденды стали бы приятным бонусом.

При этом просадка в моменте в Полиметалле достигала 11.8%, что и подразумевает под собой повышенный риск.

Кстати, наши подписчики полностью отыграли идею роста в Полиметалле и получили дивиденды.

Лайф-хак: купи нашу триал-подписку на 1 месяц и узнай структуру наших портфелей и наши инвест идеи как облигациях, так и в акциях. 

Отказ от ответственности
Сергей Леньшин

Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.

Комментариев:

    Читать также

    Все публикации
    Все публикации